Seis claves para solicitar un crédito, según DataCrédito Experian

Bogotá, julio de 2026. Para muchos colombianos, el segundo semestre representa el momento de poner en marcha proyectos personales o familiares que requieren financiación, como comprar vivienda o vehículo, invertir en educación o fortalecer un emprendimiento. En ese escenario, prepararse antes de solicitar un crédito cobra mayor importancia para tomar decisiones informadas y acordes con la realidad financiera de cada persona. De hecho, el Índice de Bienestar Financiero de DataCrédito Experian, los colombianos muestran avances en la forma en que gestionan sus finanzas. El estudio ubica al país en 59 puntos sobre 100 en bienestar financiero, reflejando una mayor orientación hacia la planificación y el cumplimiento de metas financieras (61,5 puntos), así como una visión optimista frente al futuro económico (64,1 puntos). Sin embargo, la dimensión de tranquilidad financiera alcanza 52,7 puntos, lo que evidencia que aún persisten desafíos para fortalecer la confianza y reducir el estrés asociado al manejo del dinero. El estudio también muestra que cada vez más personas buscan información antes de tomar decisiones financieras. El criterio para elegir un crédito alcanza 76,5 puntos, mientras que la comparación de alternativas llega a 65 puntos, reflejando una actitud más consciente frente al acceso al crédito. A esto se suma que el 78,5 % de los hogares afirma ahorrar, aunque solo el 30 % logra generar excedentes al final del mes, lo que evidencia la importancia de planificar antes de asumir un nuevo compromiso financiero. Con el propósito de que más personas tomen decisiones financieras informadas y soliciten un crédito de forma segura, DataCrédito Experian comparte seis aspectos que conviene revisar antes de iniciar este proceso: 1. Analice su capacidad de pago. Antes de adquirir un nuevo compromiso financiero, revise sus ingresos, gastos y obligaciones actuales para tener claridad sobre cuánto puede destinar al pago de una cuota mensual. Complemente ese análisis consultando su historial y puntaje crediticio, lo que le permitirá conocer el estado de sus productos financieros y tomar decisiones financieras responsables. Esto puede hacerse a través de Midatacrédito, el ecosistema financiero de DataCrédito Experian, donde las personas pueden consultar su información crediticia, hacer seguimiento a su puntaje, activar alertas de protección y acceder a herramientas de educación financiera. Actualmente, más de un millón de personas utilizan activamente la aplicación. 2. Compare las diferentes alternativas. No todos los productos de crédito responden a las mismas necesidades. Revisar condiciones, plazos, costos y beneficios entre varias opciones facilita una decisión informada y ayuda a identificar la alternativa que mejor se ajuste a cada proyecto. 3. No solicite varios créditos al mismo tiempo. Solicitar varios productos de crédito en un periodo corto puede generar múltiples consultas a su historial crediticio y dar la impresión de que necesita financiación de manera urgente. Antes de presentar una nueva solicitud, evalúe cuál alternativa responde mejor a sus necesidades y concéntrese en esa opción. 4. Revise las condiciones antes de firmar. Antes de aceptar un crédito, asegúrese de entender el valor de las cuotas, la tasa de interés, el plazo, los costos adicionales y las consecuencias de un posible incumplimiento. Conocer estas condiciones le permitirá elegir un producto acorde con su capacidad de pago y evitar sorpresas durante la vida del crédito. 5. Mantenga un buen comportamiento de pago. Si ya cuenta con productos financieros, procure mantener sus pagos al día antes de solicitar un nuevo crédito. Un comportamiento de pago consistente fortalece el historial crediticio y puede mejorar las oportunidades de acceder a nuevas alternativas de financiación en mejores condiciones. 6. Proteja su información personal. Según el estudio sobre fraude de DataCrédito Experian, el 12,6 % de los casos reportados corresponde a suplantación de identidad y el 8,5 % a préstamos solicitados a nombre de la víctima. Por ello, es fundamental realizar el trámite únicamente por canales oficiales, confirmar que la entidad sea legítima y nunca compartir claves, contraseñas o códigos de verificación. "Solicitar un crédito no debería comenzar cuando una persona diligencia una solicitud, sino mucho antes. Conocer la capacidad de pago, revisar el historial crediticio, comparar alternativas y verificar que el proceso se realice por canales oficiales permite tomar decisiones más informadas y reducir riesgos. Hoy, contar con información se ha convertido en una herramienta para acceder al crédito de manera responsable y construir bienestar financiero", afirma Jacob Sandberg, Vicepresidente de Midatacrédito. Sobre Experian Experian es una compañía global de datos y tecnología que impulsa oportunidades para personas y empresas en todo el mundo. Ayudamos a redefinir las prácticas de crédito, detectar y prevenir el fraude, todo ello utilizando nuestra combinación única de datos, analítica y plataformas. También apoyamos a millones de personas a alcanzar sus metas financieras y les ayudamos a ahorrar tiempo y dinero. Operamos en una amplia variedad de mercados, desde servicios financieros hasta salud, automotriz, agrifinanzas, seguros y muchos otros sectores de la industria. Invertimos en talento humano y en nuevas tecnologías avanzadas para aprovechar el poder de los datos e innovar. Somos una empresa del índice FTSE 100 que cotiza en la Bolsa de Valores de Londres (EXPN), con un equipo de 25.200 personas en 33 países. Nuestra sede corporativa se encuentra en Dublín, Irlanda. Conoce más en experianplc.com.