FLASH ALERT: ¿Cómo activar un seguro ante la emergencia de un sismo?

¿Qué daños ocasionados por un sismo cubren normalmente las pólizas de seguros para viviendas y empresas en Colombia y qué se cubre en Zurich?

En Zurich, las pólizas de Daños Materiales y Lucro Cesante con cobertura para terremoto, temblor, tsunami o erupción volcánica (siempre que estos eventos no se encuentren excluidos) protegen los bienes asegurados frente a los daños materiales ocasionados por estos fenómenos y sus efectos directos. Esto puede incluir afectaciones a la estructura del inmueble, cimentaciones, bienes y contenidos asegurados, siempre que estos se encuentren debidamente reportados dentro de la suma asegurada contratada.

En el caso de vivienda, el amparo opcional, cubre los bienes asegurados descritos en el certificado de seguro frente a terremoto, temblor, erupción volcánica, maremoto o tsunami. Para microempresas, la póliza contempla un amparo adicional que cubre los daños y pérdidas materiales que sufran los bienes asegurados por terremoto, temblor de tierra, erupción volcánica, tsunami, maremoto y por los efectos directos derivados de estos fenómenos.

Dentro de los daños típicos por sismos se pueden resaltar, agrietamientos, desprendimientos de enchapes en pisos y fachadas, así como caída de acabados como cielo raso. La protección opera sobre los bienes asegurados y hasta los límites definidos en la carátula o certificado de cada póliza. Además de los daños materiales cubiertos, algunas pólizas contemplan gastos asociados al siniestro, como remoción de escombros, preservación de bienes o gastos necesarios para atender las consecuencias de un evento amparado.

¿Qué debe hacer una persona asegurada inmediatamente después de un temblor para reportar daños y hacer efectiva la cobertura?

Después de un sismo, la prioridad siempre debe ser proteger la integridad de las personas y verificar las condiciones de seguridad del inmueble. Una vez atendida esta etapa, el asegurado debe informar el evento a Zurich en el menor tiempo posible a través de los canales de atención habilitados para clientes:

• En Bogotá: 601 319 0730

• Línea Nacional: 01 8000 112 723

• Celular: #723

• Correo Electrónico: atencioncliente@zurich.com

• WhatsApp: +57 315 7686 083

En lo posible tomar evidencia fotográfica y fílmica de los daños reportados e iniciar el proceso de cuantificación de las pérdidas generadas a tus bienes muebles e inmuebles. En la comunicación se deben detallar los datos de contacto para poder comunicarnos y hacer el seguimiento correspondiente y atender el reclamo con la mayor celeridad.

Las pólizas también establecen que el asegurado debe tomar las medidas necesarias para evitar que los daños se extiendan o se agraven, así como adelantar acciones de salvamento, conservación y recuperación de los bienes afectados. Asimismo, es importante informar si existen otras pólizas que amparen los mismos bienes y conservar la evidencia de los daños ocasionados por el evento.

En el caso de las microempresas, la póliza establece que la notificación del siniestro debe realizarse dentro de los tres días hábiles siguientes a la fecha en que el asegurado conozca o deba conocer su ocurrencia. Una vez recibida la reclamación y la documentación correspondiente, Zurich realiza la validación del caso para determinar si el evento cuenta con cobertura y, de ser procedente, la indemnización podrá efectuarse mediante pago, reparación, reposición o reconstrucción de los bienes asegurados, según corresponda y de acuerdo con las condiciones de la póliza.

¿Qué tan extendido está el seguro contra terremoto en Colombia y qué recomiendan revisar antes de contratar una póliza?

La cobertura opera frente a todo evento de sismo o terremoto que genere daños a los bienes asegurados a nivel nacional, para Colombia tenemos diversos niveles de exposición conforme la zona o región. Contar con una póliza que incluya cobertura para terremoto puede marcar una diferencia importante en el proceso de recuperación después de un evento de este tipo, al brindar respaldo para los daños y pérdidas materiales que puedan afectar los bienes asegurados. 

Por eso, es recomendable revisar previamente el alcance de la cobertura, los bienes asegurados (relación detallada que incluya dirección/ciudad / departamento, los valores asegurados, los deducibles y las condiciones aplicables en caso de una reclamación.

Igualmente, conviene mantener actualizada la información del inmueble o negocio asegurado y conocer los canales de atención de la compañía para reportar oportunamente cualquier eventualidad. En caso de un sismo, entender previamente el alcance de la cobertura puede hacer más ágil el proceso de reclamación y recuperación.

¿Cuáles son los errores o exclusiones más comunes que pueden hacer que una aseguradora no cubra los daños causados por un sismo?

Lo primero que deben tener presente los asegurados es que la cobertura por terremoto o temblor debe estar incluida en la póliza. En Zurich, si se contrató la cobertura adecuada, estarán protegidos. Es importante que revisar las pólizas para asegurarse de incluir esta cobertura. Es fundamental que cualquier reclamación se haga de forma clara y transparente.

Según las condiciones de la póliza, se puede perder el derecho a la indemnización si se presentan documentos o pruebas no claras, o si se obtuvieron de forma fraudulenta para justificar el monto o la existencia del siniestro. Adicionalmente, existen exclusiones específicas previstas en cada póliza. Por ejemplo, en el producto para microempresas no se cubren pérdidas derivadas de dolo, culpa grave o mala fe del asegurado, ni aquellas asociadas al desgaste, corrosión o deterioro gradual de los bienes.

Por eso, la recomendación para los asegurados es revisar previamente qué riesgos están cubiertos, cuáles son los bienes asegurados, qué exclusiones aplican y cuáles son las obligaciones que deben cumplirse en caso de un siniestro y en momentos como este, queremos recordar a nuestros clientes que pueden hacer uso de las coberturas incluidas en su póliza, según las condiciones contratadas. 

En Zurich trabajamos para estar al lado de los clientes en los momentos más importantes, brindando apoyo y acompañamiento durante el proceso de atención de siniestros.