Día Mundial del Ahorro: Conozca 8 tips para cuidar su bolsillo y el de sus hogares

Bogotá D.C., octubre de 2025. Ahorrar sigue siendo uno de los mayores retos para los hogares del país. De acuerdo con el Índice de Salud Financiera realizado por Bancamía, apenas el 24 % de las microempresas colombianas pueden considerarse saludables, mientras que la mayoría de las familias enfrenta dificultades para crear reservas que les permitan responder a imprevistos o cumplir metas importantes. Este difícil panorama pone en evidencia la importancia de fortalecer la disciplina del ahorro entre las personas, especialmente desde temprana edad, para que el manejo responsable del dinero se convierta en un hábito cotidiano y no en una reacción ante las crisis. Para Maria Clara Hoyos, presidenta ejecutiva de Asomicrofinanzas, entidad que agremia a instituciones que ofrecen servicios financieros y no financieros a los micronegocios en Colombia, “el ahorro es un componente esencial de la salud financiera, ya que les permite a las personas cumplir sueños, afrontar emergencias y proyectar un futuro más seguro”. Pero ¿qué hay de la cultura de ahorro en otros países? A nivel internacional, existen ejemplos inspiradores de cómo una sociedad puede convertir el ahorro en un valor compartido. Alemania es uno de ellos. Según Meik Proescher, director del proyecto regional BMZ Colombia de la Sparkassenstiftung Alemana para la Cooperación Internacional, ese país logró consolidar una sólida cultura del ahorro gracias a su historia y sus valores. “Tras la Segunda Guerra Mundial, Alemania vivió una etapa de gran dificultad económica que llevó a la población a adoptar una actitud más cautelosa frente al uso del dinero. En ese contexto, el ahorro se convirtió en una herramienta clave para alcanzar metas y sostener la economía familiar. Desde entonces, la planificación y la previsión se transformaron en pilares culturales”, señala. El experto destaca que en Alemania el hábito de ahorrar se enseña desde la infancia. Es común que los padres abran una cuenta de ahorro para sus hijos al nacer y que el 31 de octubre, Día Mundial del Ahorro, las familias los lleven a depositar su dinero en las Cajas de Ahorro, donde se realizan actividades educativas y recreativas. “El ahorro se convierte en una experiencia positiva, asociada a valores como la responsabilidad, la constancia y la cooperación. Así se construye un hábito que perdura toda la vida”, explica Proescher. Inspirados en ese ejemplo, Asomicrofinanzas comparte ocho recomendaciones prácticas para que los colombianos fortalezcan su cultura del ahorro y aprendan a construir un futuro financiero más estable: 1. Fijar una meta clara de ahorro: Ahorrar es más fácil cuando existe un propósito definido. Puede ser comprar una vivienda, pagar estudios, viajar o simplemente crear un fondo para emergencias. Tener una meta da dirección y sentido al esfuerzo. 2. Ahorrar un porcentaje fijo de los ingresos: Destinar entre el 5 % y el 10 % del dinero que se recibe cada mes, ayuda a generar disciplina y permite ver resultados con el tiempo. 3. Separar las finanzas personales de las finanzas del negocio: Llevar un control claro del dinero que se gasta en el hogar y en el negocio mejora la organización y permite ahorrar para metas específicas. 4. Crear un fondo de contingencias: Un ahorro destinado exclusivamente a imprevistos por ejemplo, reparaciones, emergencias médicas o pérdida temporal de ingresos evita recurrir a créditos costosos. 5. Reducir gastos innecesarios: Revisar los pagos recurrentes, eliminar suscripciones o servicios que no se usan y evitar compras impulsivas puede liberar dinero que fácilmente puede convertirse en ahorro. 6. Aprovechar productos financieros formales: Existen cuentas de ahorro y herramientas digitales que ayudan a organizar las finanzas de forma segura y con beneficios adicionales. Ahorrar en instituciones formales protege los recursos y fomenta la disciplina. 7. Educarse en finanzas personales y del negocio: Conocer cómo funciona el dinero, aprender a planificar y recibir orientación profesional puede marcar la diferencia entre sobrevivir y prosperar. Asomicrofinanzas cuenta con recursos educativos gratuitos, como la cartilla virtual “Finanzas para la vida y los negocios”, disponible en www.asomicrofinanzas.com.co/ef. 8. Usar Bre-B como aliado del ahorro: Recibir el dinero de manera electrónica ayuda a evitar que “se vuelva de bolsillo”. Por eso se recomienda utilizar herramientas digitales como Bre-B, una iniciativa del Banco de la República, la cual controlar mejor los gastos, reducir los llamados “gastos hormiga” y mantener el dinero en un entorno seguro que fomenta la disciplina financiera. Con estas recomendaciones, la agremiación reafirma su compromiso con la promoción de prácticas financieras responsables que impacten de manera positiva los hogares, y con ello, el desarrollo económico del país.