Bogotá, mayo 2025 — La transformación del sistema financiero en Colombia avanza a pasos agigantados con la llegada de Bre-B, el nuevo sistema de pagos en tiempo real del país. Esta nueva infraestructura Central de un esquema interoperable a nivel nacional construido por el Banco de la República, con el apoyo de ACI Worldwide, líder de software en pagos en tiempo real, permitirá que tanto personas como empresas, puedan recibir transferencias de diferentes bancos de manera inmediata y segura.
Este cambio modernizará el sistema financiero como se conoce actualmente, y es por esto que es importante entender cómo los bancos se adaptaran a este nuevo servicio, y comprender cómo funcionará tanto para las empresas como para las personas, y los pasos que deben seguir las entidades para prepararse.
De hecho, Colombia ocupa el noveno lugar a nivel mundial entre los mercados de mayor crecimiento de transferencias en tiempo real y es el segundo mercado de mayor crecimiento en América Latina después de Perú, registrando más de 71 millones de transacciones durante 2023 y una tasa de crecimiento anual compuesto (CAGR) del 42,6% (2023 - 2028), según el informe Prime Time for Real-Time 2024, elaborado por ACI Worldwide, líder mundial en software de pagos en tiempo real, en colaboración con GlobalData, empresa líder en análisis y datos.
Precisamente, para garantizar la implementación exitosa de Bre-B, los bancos deben tomar varias acciones clave. Primero, es fundamental realizar evaluaciones de los sistemas actuales y considerar actualizaciones tecnológicas con el objetivo de cumplir con el tiempo máximo de 20 segundos en el procesamiento de cada transacción. Además, deben asegurar que el servicio esté disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana y los 365 días del año. También es muy importante adoptar los nuevos estándares de mensajería basados en APIs y tomar todas las medidas de seguridad necesarias para respaldar las transacciones.
¿Qué bancos deberían aplicar Bre-B?
Dentro del marco regulatorio asociado a los sistemas de pagos inmediatos en Colombia, se establece que las entidades administradoras de los Sistemas de Pagos de Bajo Valor Inmediatos (SPBVI), que son los que permiten las transferencias o pagos entre cuentas o depósitos de manera instantánea, es decir opciones de pago como PSE, Transfiya o QR, deben ser las encargadas de conectar a las instituciones financieras a Bre-B.
Esto significa decir que deberán cumplir con todas las normas establecidas en cuanto a la experiencia de los usuarios (Zona Bre-B) y el rendimiento de la operación de sus plataformas de procesamiento. Esto asegura que los usuarios puedan realizar transferencias rápidas y seguras, beneficiándose de una experiencia eficiente y confiable.
“Aunque la participación en Bre-B es opcional para los bancos, es obligatoria para aquellos que ofrecen pagos de bajo valor (Pagos Inmediatos). Es por eso que las entidades que decidan no participar podrían enfrentar desventajas competitivas, ya que no podrán ofrecer el mismo nivel de servicio y conveniencia que aquellos que sí lo hagan. Además, podrían perder la oportunidad de innovar y desarrollar nuevos servicios basados en pagos en tiempo real, lo que podría llevar a la pérdida de clientes frente a competidores más visionarios”, afirmó Sonia Gómez, directora de Consultoría de ACI Worldwide.
Otra capa de participantes incluye cooperativas y principales billeteras digitales, como Nequi, Daviplata y Dale, las cuales deberán cumplir con las normativas regulatorias para ser participantes directos o indirectos.
Los participantes indirectos en el sistema Bre-B incluyen entidades financieras que no son bancos tradicionales pero que están involucradas en el ecosistema financiero. La participación de estos actores es crucial para que el sistema funcione de manera eficiente y permita realizar transferencias y pagos inmediatos desde y hacia cualquier entidad financiera.
¿Cómo funcionará Bre-B para las empresas?
Bre-B ofrecerá múltiples ventajas y funcionalidades para las empresas, transformando significativamente sus operaciones financieras. Las empresas podrán realizar pagos y transferencias de manera instantánea, mejorando la eficiencia en la gestión de sus finanzas. Esto incluye por ejemplo pagos a proveedores o pago de nómina a sus empleados. Además, el sistema estará disponible las 24*7, permitiendo realizar transacciones en cualquier momento sin restricciones de horario.
La interoperabilidad entre diferentes entidades financieras facilitará que las empresas transfieran fondos entre cuentas de distintos bancos y billeteras digitales sin complicaciones. La implementación de altos estándares de seguridad protegerá las transacciones y datos financiero, asegurando que las operaciones sean seguras y confiables.
Bre-B también fomentará la inclusión financiera, permitiendo que más empresas, especialmente las pequeñas y medianas, accedan a servicios financieros avanzados y mejoren su competitividad. En resumen, Bre-B transformará la manera en que las empresas manejan sus pagos y transferencias, ofreciendo rapidez, seguridad y disponibilidad continua, lo que contribuirá a una mayor eficiencia y crecimiento en el sector empresarial. La participación de cooperativas financieras, microfinancieras, billeteras digitales y proveedores de servicios de pago como participantes indirectos también será crucial para el éxito del sistema.
La implementación de Bre-B se llevará a cabo en varias fases para asegurar su correcto funcionamiento y adopción. La primera fase es la fase de pruebas técnicas, que se desarrollará durante el primer semestre de 2025.
Posteriormente, en julio de 2025, los usuarios podrán registrar sus llaves de Bre-B a través de los diferentes canales de las entidades financieras.
Finalmente, el lanzamiento está programado para Setiembre de 2025. En esta etapa, Bre-B será habilitado para todo el público, permitiendo pagos inmediatos entre personas y empresas, sin importar la plataforma utilizada. Esta implementación gradual asegura que el sistema esté completamente preparado para manejar un gran volumen de transacciones y ofrecer una experiencia óptima a todos los usuarios.
###
Acerca de ACI
ACI Worldwide es líder mundial en software de pagos de misión crítica en tiempo real. Nuestras soluciones de software probadas, seguras y escalables permiten a las principales empresas, fintechs y disruptores financieros procesar y gestionar pagos digitales, impulsar pagos omnicanal, presentar y procesar pagos de facturas y gestionar el fraude y el riesgo. Combinamos nuestra presencia mundial con una presencia local para impulsar la transformación digital en tiempo real de los pagos y el comercio.
