Bogotá, 14 de septiembre de 2026. Los ingresos de las actividades agropecuarias no
siempre coinciden con el calendario de un crédito tradicional. Mientras un productor
lechero puede recibir pagos periódicos por el acopio, otros productores dependen de
ciclos de cosecha y comercialización que determinan cuándo generan y reciben sus
ingresos. Esta particularidad exige evaluar y estructurar el riesgo crediticio de
acuerdo con la dinámica de cada actividad.
Frente a esta realidad, Anzi, compañía especializada en infraestructura para la gestión
y mitigación del riesgo crediticio, y Finko, spin-off del Grupo Alquería, implementaron
un modelo de garantías digitales adaptado a las características de las cadenas
productivas del agro. Durante sus primeros cuatro meses, el modelo respaldó más de
COP 827 millones en financiación mediante 117 operaciones.
Algunos beneficiarios accedieron a más de una operación respaldada. La financiación se
articula con empresas que hacen parte de las cadenas productivas, lo que permite
conectar el crédito con la actividad económica que genera los ingresos para su pago.
En lugar de tratar todas las actividades agropecuarias bajo una misma lógica, el
esquema considera las características de producción, comercialización y recaudo de
cada cadena.
Una vez aprobado el crédito por Finko, Anzi emite la garantía de forma digital
respaldada en blockchain y la incorpora a la operación sin exigir trámites
presenciales adicionales al productor. La automatización permite gestionar la
cobertura y mantener la trazabilidad sobre la documentación asociada a cada
operación.
“En el campo existen productores con actividades viables y capacidad productiva, pero con
poca información en el sistema financiero. La garantía permite distribuir el riesgo de la
operación y respaldar créditos que, bajo los criterios tradicionales, podrían ser más difíciles
de aprobar”, afirmó Matías Marmissolle, CEO de Anzi.
De la cadena láctea a otros cultivos
La experiencia comenzó con productores de la cadena láctea y actualmente se está
extendiendo a actividades como café, banano, aguacate, ají, hortalizas y caña panelera.
En estos segmentos, la ausencia de historial crediticio o la información financiera limitada
puede dificultar la evaluación de la capacidad de pago y llevar a que una operación sea
clasificada con un nivel de riesgo más alto. La garantía permite distribuir una parte de ese
riesgo adicional y puede hacer viable una financiación que, bajo los criterios tradicionales,
tendría mayores dificultades para ser aprobada.
Las coberturas se estructuran de acuerdo con las características de cada actividad, como
sus ciclos productivos, plazos de recuperación y riesgos esperados. Esto resulta
especialmente relevante en el agro, donde los ingresos no siempre son mensuales y
pueden variar según las temporadas de cosecha, las condiciones climáticas y los tiempos
de comercialización.
Entre los productores financiados también participaron mujeres rurales vinculadas a
las cadenas productivas atendidas por el programa.
El papel de las garantías
Anzi no concede directamente los créditos ni selecciona a los productores. Su función
consiste en respaldar una parte de las operaciones originadas por Finko. Si se presenta un
incumplimiento, la garantía cubre el porcentaje previamente acordado.
De acuerdo con Anzi, las reclamaciones se tramitan digitalmente y se resuelven en un plazo
de uno a tres días. Las operaciones quedan registradas en blockchain para conservar la
trazabilidad de la documentación y de la cobertura.
Al cubrir una parte de las posibles pérdidas, las garantías reducen el riesgo de la cartera de
Finko. Esto puede ayudarle a conseguir recursos en mejores condiciones y a un menor
costo, ampliando su capacidad para financiar a más productores y cadenas productivas.
Para el cierre de 2026, el proyecto prevé superar las 300 operaciones por COP 1.900
millones, más del doble del volumen alcanzado durante sus primeros cuatro meses. La
siguiente etapa estará enfocada en ampliar el modelo a nuevas cadenas productivas.
Acerca de Anzi
Anzi es una compañía especializada en infraestructura para la gestión y mitigación del
riesgo crediticio. Ofrece garantías digitales a fintechs y otros intermediarios para ampliar su
capacidad de colocación y controlar su exposición ante posibles impagos. Inició
operaciones en Colombia en febrero de 2025 y cuenta con equipo en Bogotá, Cali y
Medellín.
Acerca de Finko
Finko, startup de impacto con base tecnológica vinculada al Grupo Alquería, es un
ecosistema integral que combina financiación productiva, insumos (+1.000 referencias) y
asistencia técnica especializada.
Con un proceso 100% digital por WhatsApp, cupos preaprobados y monitoreo permanente,
Finko transforma el agro. A diferencia de la banca tradicional, desembolsa en 72 horas y
otorga créditos de segundas oportunidades, impulsando la inclusión financiera en
poblaciones vulnerables.
Con cobertura nacional, suma +600 productores atendidos y +$6.000 millones movilizados
en soluciones financiadas.
