La consolidación de deudas permite reducir el valor de la cuota mensual entre un 34% y un 54 %, liberando liquidez y permitiendo a las personas empezar el año con una sola obligación a tasa fija.
Cali, octubre de 2026. La temporada de fin de año es el momento propicio para unificar deudas y tomar decisiones financieras que permitan alivianar cargas presupuestales frente a los gastos de festividades. No en vano, el 26,9% de los créditos de libre inversión desembolsados por entidades como el Banco de Occidente, filial del Grupo Aval, durante el último trimestre se destina a la compra de cartera, lo que significa que más de uno de cada cuatro créditos de consumo responde a esta necesidad de reorganización económica.
Esta alternativa financiera busca consolidar principalmente pasivos de mayor costo como cupos rotativos y créditos de consumo en otras entidades. Por el contrario, obligaciones como vehículo y vivienda rara vez se incluyen en este proceso, dado que cuentan con garantías específicas y tasas de interés más bajas.
“El cierre de año es la coyuntura ideal para reordenar la economía del hogar. En el Banco de Occidente evidenciamos que el monto promedio solicitado por nuestros clientes para compra de cartera es de $9,23 millones cuando se trata de tarjetas de crédito y alcanza los $75,28 millones para créditos de libre inversión. Nuestra meta es transformar esos compromisos dispersos en una sola cuota fija y sostenible para entrar al nuevo año pagando menos intereses”, comentó Julio César Ortiz, Gerente de Medios de Pago y alianzas del Banco de Occidente.
Para identificar el momento oportuno de reestructurar pasivos antes de cerrar el año, el Banco de Occidente, señala tres señales clave de alerta en la economía del hogar
- El pago de deudas absorbe la liquidez mensual: cuando el servicio de deuda sobrepasa la capacidad del presupuesto o solo alcanza para cubrir los pagos mínimos de las tarjetas de crédito, las finanzas entran en zona de riesgo. Según Asobancaria, destinar cerca del 40% de los ingresos mensuales al pago de obligaciones activa el nivel de alerta, cifra cercana al promedio nacional registrado por TransUnion, donde los colombianos destinaron el 35,4% de sus ingresos a sus deudas en el primer trimestre de 2026. Unificar los pasivos en una sola obligación permite reducir el valor de la cuota mensual entre un 34% y un 54%, devolviendo el oxígeno financiero al hogar.
- Multiplicidad de cobros y exposición a tasas máximas: manejar tres o más productos de consumo, como tarjetas, cupos rotativos y créditos en distintas entidades, no solo incrementa el riesgo de mora por olvido de fechas, sino que expone el flujo de caja a las tasas más costosas del mercado. Actualmente, la tasa promedio para compras con tarjeta a plazos de dos a seis meses se ubica en 27,34% E.A., rozando el límite de usura de 28,59% E.A. certificado por la Superintendencia Financiera para octubre de 2026. Consolidar estos saldos a una tasa fija desde 1,35% M.V. (17,46% E.A.) simplifica la administración del dinero y disminuye el costo financiero total.
- Dependencia de crédito para cubrir otros créditos: hacer avances en efectivo o emplear cupos de una tarjeta para cancelar las cuotas de otra entidad indica que la deuda está creciendo en lugar de disminuir. Esta práctica genera un sobreendeudamiento acelerado que exige detener el uso de plásticos y consolidar los saldos bajo una sola cuota fija sostenible a largo plazo.
Para respaldar esta reorganización de fin de año, Banco de Occidente dispone de aprobación digital en 2 minutos, cuota y tasa fija para compra de cartera con Libre Inversión desde 1,20 % M.V. (15,39 % E.A.) durante toda la vida del crédito, además de un incentivo económico de hasta $1.500.000, que sirve como impulso para iniciar un fondo de reserva o cubrir gastos de temporada sin necesidad de volver a endeudarse.
“La unificación de deudas debe ser el primer paso hacia una cultura de salud financiera sostenible. Por eso, acompañamos a nuestros clientes no solo con tasas competitivas y desembolsos ágiles, sino con soluciones concretas para que cierren el año con una sola obligación, una cuota más cómoda y un plan claro para el próximo año”, concluyó Julio César.
