Bogotá, Cundinamarca, abril de 2025 — La banca abierta está transformando el
panorama financiero en Latinoamérica y El Caribe, ofreciendo importantes oportunidades de
innovación e inclusión. Este progreso se debe a la creciente implementación de APIs y al
impulso a la digitalización de los servicios financieros.
La región se perfila como líder en la adopción de la banca abierta, con varios países
implementando marcos regulatorios que favorecen el uso de APIs abiertas en los servicios
financieros. Según el LatAm Fintech Hub, más del 50% de los países latinoamericanos han
comenzado a adoptar la normativa de la banca abierta.
Lily Mendia, líder de banca global en Galileo Latinoamérica, afirmó en la mesa redonda
Fintech Américas de este año que el modelo banca abierta permite a las instituciones
financieras compartir datos con proveedores externos, fomentando la competencia,
reduciendo costos y mejorando los servicios bancarios.
“Reconocemos que la banca abierta en Latinoamérica enfrenta múltiples obstáculos
estructurales y regulatorios. Si bien países como Brasil y México han establecido modelos,
otros como Colombia, Chile, Argentina y Perú están explorando al respecto con distintos
grados de progreso. Persisten los desafíos de estandarización e interoperabilidad”, explicó
Mendia.
Retos: Regulación, adopción de tecnología y confianza del consumidor
A pesar del progreso, la banca abierta enfrenta desafíos clave en la región. La falta de una
regulación unificada en varios países latinoamericanos sigue siendo un obstáculo para su
expansión, lo que genera incertidumbre tanto para los bancos como para los consumidores.
“Los principales desafíos para las instituciones financieras incluyen la protección de datos
financieros sensibles, la armonización de marcos regulatorios entre países y la educación
de los usuarios sobre los beneficios y riesgos de la banca abierta”, comentó Mendia.
Según el informe del Índice de Adopción de Fintech de EY, solo el 28% de los
consumidores latinoamericanos confían plenamente en las plataformas de banca abierta
debido a preocupaciones sobre la seguridad y el manejo de datos personales.
La adopción de tecnología en el sector bancario también presenta desafíos, ya que muchas
instituciones financieras aún no cuentan con la infraestructura para integrar APIs de manera
eficiente. A pesar de la creciente digitalización, el 40% de los bancos de la región aún se
encuentran en las primeras etapas de la implementación de la banca abierta, según el
Banco Interamericano de Desarrollo (BID).
Más de 3000 startups en Latinoamérica y el Caribe
El panorama fintech en Latinoamérica ha experimentado un crecimiento significativo. En
2024, el ecosistema fintech superó las 3000 startups en la región, lo que representa un
crecimiento del 25% con respecto al año anterior. Este crecimiento refleja el interés y la
inversión en soluciones tecnológicas que abordan las necesidades financieras de millones
de personas no bancarizadas o con acceso limitado a los servicios bancarios.
México, Brasil y Argentina lideran el número de startups fintech. La región ha atraído
importantes inversiones en los últimos cinco años, consolidándose como un polo de
innovación para el futuro de los servicios financieros.
En Colombia, “la reciente adopción de los estándares de finanzas abiertas se considera un
paso importante para impulsar la inclusión financiera. Sin embargo, los beneficios
potenciales son más amplios. La banca abierta puede impulsar la interoperabilidad, la
innovación y el desarrollo de productos y servicios, incluyendo servicios transfronterizos.
Este es el verdadero poder y potencial de la banca abierta. Recomendamos a los bancos y
a las fintech que se involucren en los estándares desde el principio, incluso antes de que
sean obligatorios, para mejorar la colaboración y la ventaja competitiva”, aseguró Mendia.
La banca abierta y el ecosistema fintech continúan transformando la región, impulsando la
innovación y mejorando la inclusión económica. Abordar los desafíos regulatorios,
tecnológicos y de confianza es crucial para construir un sistema financiero más accesible y
seguro para todos.
“Uno de los principales desafíos para los bancos es integrar las API sin reemplazar los
sistemas heredados. En Galileo, trabajamos con los clientes para habilitar un marco digital
que proporcione la base basada en API necesaria para los servicios de banca abierta”,
añadió Mendia.
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Acerca de Galileo Financial Technologies
Galileo Financial Technologies, LLC y sus empresas afiliadas conforman una empresa de tecnología financiera
operada de manera independiente por SoFi Technologies, Inc. (NASDAQ: SOFI), que permite a fintechs,
instituciones financieras y marcas emergentes o consolidadas desarrollar soluciones financieras diferenciadas
que brindan experiencias excepcionales y centradas en el cliente. A través de APIs modernas y abiertas, la
plataforma flexible, segura, escalable e integrada de Galileo impulsa la innovación en pagos y servicios
financieros.
Con la confianza de los principales bancos digitales, innovadores en etapa inicial y clientes empresariales,
Galileo admite la emisión de tarjetas de pago físicas y virtuales, aprovisionamiento móvil, productos financieros
personalizados y más, en diversas industrias y geografías.
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