Bogotá, Cundinamarca, Agosto de 2025 - La larga fidelidad de los colombianos a los
pagos en efectivo podría finalmente seguir la tendencia hacia lo digital observada en otros
países latinoamericanos. Así lo afirma Jonathan Malagón, presidente de Asobancaria
(Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia), quien recientemente predijo
que el uso de efectivo, que actualmente ronda el 75 %, podría disminuir hasta un 55 %,
especialmente con la llegada de Bre-B, la nueva herramienta de pago instantáneo del país.
Según un análisis de Galileo Financial Technologies, empresa de tecnología financiera
propiedad de SoFi Technologies, Inc. (NASDAQ: SOFI), que opera de forma independiente,
este declive no es, sin embargo, inevitable. Más bien, obligará a los bancos a apelar a las
mismas razones por las que los colombianos han preferido el efectivo durante tanto tiempo.
Abdul Assal, director de Desarrollo de Negocios de Galileo Financial Technologies
para Brasil y Colombia, explica que si bien hay más opciones de pago digitales
disponibles, el hábito de uso de efectivo entre los colombianos está arraigado desde hace
mucho tiempo y muchos necesitarán una razón convincente para hacer el cambio.
El dominio perdurable del efectivo
“El efectivo ha dominado durante mucho tiempo en Colombia, incluso cuando otros países
comparables han estado migrando de los pagos físicos a los digitales”, explica. “Pero al
analizar las razones por las que los colombianos se han mantenido fieles al efectivo,
creemos que los bancos y los proveedores de pagos ahora cuentan con las herramientas
necesarias para justificar con firmeza la transición definitiva a lo digital. Pero solo si pueden
ofrecer la misma experiencia fluida”.
Esta perspectiva se basa en perspectivas locales. Por ejemplo, una encuesta realizada en
2024 por el Banco de la República reveló que ocho de cada diez transacciones mensuales
en el país se realizaban en efectivo. A pesar del acceso a opciones digitales, la mayoría de
los colombianos aún dependían en gran medida del efectivo para sus gastos diarios: el 17,4
% mencionó su facilidad y rapidez, el 15,5 % lo atribuyó a la costumbre y el 11,3 % destacó
su utilidad para compras pequeñas.
Otros factores destacables fueron la reutilización inmediata del efectivo para otras
transacciones (10,7%), su percepción como una opción de pago más económica (8,1%) y
su menor riesgo (7,6%).
El estudio reveló que los pagos digitales son más comunes entre los grupos de mayores
ingresos y los consumidores urbanos. Sin embargo, Galileo cree que la imagen de los
pagos digitales como exclusivos para grandes pagos o para los habitantes de las ciudades
puede desaparecer si los bancos logran apelar a las mismas razones que tienen sus
clientes para usar efectivo.
“Como hemos visto en otros países latinoamericanos, como Brasil, los pagos digitales se
consideraban inicialmente un poco más costosos, tanto en tiempo como en esfuerzo y
comisiones adicionales. El efectivo no se consideraba necesariamente una mejor opción,
solo una más sencilla” — comenta Assal—. “Sin embargo, todo esto ha cambiado. Los
bancos ahora ofrecen opciones de pago integradas que son más rápidas, sencillas y
seguras que el efectivo. Creemos que muchos clientes de los bancos colombianos
cambiarán si logran la misma ventaja”.
Además de Bre-B, que aspira a ser la versión colombiana de Pix, se espera que el uso de
billeteras digitales también crezca en Colombia, y se estima que representarán el 32 % del
volumen de transacciones en puntos de venta para 2030.
La oportunidad de los smartphones: Gustanomics
Ya sea con Bre-B, billeteras digitales u otras opciones de pago, una forma clave en la que
los bancos pueden atraer a los clientes colombianos es a través de sus smartphones.
Colombia ocupa el cuarto lugar a nivel mundial en uso de smartphones, con un promedio de
4 horas y 49 minutos diarios. La penetración de internet ha alcanzado el 77% en Colombia;
el 97% de los colombianos usa un smartphone y el 89% utiliza al menos una red social.
"Si el consumidor colombiano promedio ya tiene su teléfono cerca, los bancos deberían
convertirse en su aplicación favorita", afirma Abdul.
"Creemos que la manera de acelerar esta transición del efectivo a lo digital es a través de lo
que llamamos Gustanomics", continúa Assal. "Al considerar su oferta como una experiencia
centrada en la aplicación, en lugar de una colección de servicios o productos, los bancos
pueden atraer a cuatro pilares clave del consumidor moderno que los colombianos ya tienen
en cuenta al usar sus teléfonos: necesidad, incentivo, estatus y compromiso".
Acelerando el Cambio
Cuando el presidente de Asobancaria hizo su predicción, señaló que el 25% de los
colombianos ya cuentan con una clave digital —una herramienta para transferencias
instantáneas— que pueden usar para pagos digitales. Pero según Galileo, la pregunta
ahora es cómo incentivar su uso.
“Si los bancos colombianos realmente quieren incentivar un menor uso de efectivo, deben
priorizar la experiencia del usuario, haciendo que las transacciones digitales sean tan
sencillas, rápidas y ampliamente aceptadas como el efectivo”, concluye Assal. “Al centrarse
en lo que motiva las opciones de pago actuales de los colombianos, los bancos pueden
guiar con éxito a sus clientes hacia opciones aún mejores, más rápidas y seguras”.
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Acerca de Galileo Financial Technologies
Galileo Financial Technologies, LLC y sus empresas afiliadas conforman una empresa de tecnología financiera
operada de manera independiente por SoFi Technologies, Inc. (NASDAQ: SOFI), que permite a fintechs,
instituciones financieras y marcas emergentes o consolidadas desarrollar soluciones financieras diferenciadas
que brindan experiencias excepcionales y centradas en el cliente. A través de APIs modernas y abiertas, la
plataforma flexible, segura, escalable e integrada de Galileo impulsa la innovación en pagos y servicios
financieros.
Con la confianza de los principales bancos digitales, innovadores en etapa inicial y clientes empresariales,
Galileo admite la emisión de tarjetas de pago físicas y virtuales, aprovisionamiento móvil, productos financieros
personalizados y más, en diversas industrias y geografías.
