En América Latina el auge del comercio electrónico, el aumento sostenido de las remesas y
la migración regional están transformando el panorama de los pagos transfronterizos. Lo
que antes era terreno exclusivo de grandes corporaciones, hoy es parte cotidiana de la vida
de las personas, pequeños negocios y plataformas digitales que demandan soluciones más
ágiles, accesibles, seguras y en tiempo real.
Según el informe “Transformando los pagos comerciales en América Latina y el Caribe”, se
espera que estos flujos se dupliquen en esta década, pasando de US$675 mil millones en
2023 a US$1,37 billones en 2030. Pero este crecimiento, aunque prometedor, pone presión
sobre una región con sistemas desconectados, asimetría regulatoria y riesgos crecientes de
fraude.
Mientras regiones como Europa han consolidado un sistema integrado con la Zona Única de
Pagos en Euros (SEPA) que unificó reglas, redujo costos y mejoró la velocidad de las
operaciones en 36 países, América Latina aún enfrenta un ecosistema fragmentado. Las
diferencias regulatorias, tecnológicas y de infraestructura entre países dificultan la creación
de un sistema común. En este sentido, la interoperabilidad regional sigue siendo limitada,
los costos de intermediación son elevados y los procesos transfronterizos continúan siendo
lentos y poco transparentes.
“En la región enfrentamos una diversidad regulatoria, tecnologías incompatibles y una
escasa estandarización. La clave está en que los sistemas puedan comunicarse en tiempo
real, compartir información y operar de forma segura. Ese es el primer paso hacia una
integración más profunda”, afirma Paola Sánchez, RiskShield Business Development
Director LATAM de INFORM.
En este contexto, Brasil se ha consolidado como líder regional en pagos digitales con Pix, su
sistema local de transferencias instantáneas. Además del uso nacional, Brasil ha impulsado
versiones internacionales, como Pix Internacional, que permite realizar pagos en moneda
local en países vecinos, mientras el comercio recibe el pago en su propia divisa y la
conversión a reales se realiza de forma inmediata. Asimismo, ha desarrollado Pix for
Tourists, también conocido como Pix Roaming, que facilita los pagos de visitantes
extranjeros en Brasil.
Paralelamente, la región sigue de cerca el avance de Project Nexus, una iniciativa global
liderada por el BIS Innovation Hub que busca interconectar los sistemas de pagos
instantáneos (IPS) de distintos países a través de una única plataforma estandarizada, como
Pix (Brasil), UPI (India) o FAST (Singapur). Esta propuesta ofrece a América Latina una
oportunidad concreta para integrarse a una red de pagos interoperable a escala global. Sin
embargo, países como Argentina, México, Chile, Colombia y Perú también avanzan con sus
propias soluciones, aunque con tecnologías, ritmos de adopción y niveles de desarrollo
heterogéneos.
COMUNICADO DE PRENSA
En esta misma línea, la falta de integración regional no solo limita el desarrollo de pagos
digitales, sino que también representa una amenaza significativa. La fragmentación entre
países dificulta la supervisión coordinada de los flujos transfronterizos, lo que continúa
siendo uno de los principales desafíos para las entidades financieras, procesadores de
pagos y cámaras de compensación. Esta brecha es aprovechada por redes criminales, que
se valen de vacíos regulatorios y tecnologías obsoletas para implementar esquemas de
fraude cada vez más sofisticados.
Tecnologías emergentes
Para enfrentar este desafío, INFORM ha desarrollado Risk Shield, una plataforma híbrida de
inteligencia artificial que detecta y previene fraudes en tiempo real. Su tecnología combina
machine learning con reglas de experto, lo que permite a instituciones financieras,
facilitadores de pago, cámaras de compensación y redes de procesamiento, anticiparse y
responder a amenazas complejas de forma flexible, acorde a los distintos niveles de riesgo y
marcos normativos de cada país.
A grandes rasgos, la solución Riskshield analiza millones de transacciones para detectar
anomalías en tiempo real (como patrones inusuales de acceso o comportamiento de gasto).
Este monitoreo inteligente posibilita decisiones más rápidas y reduce la dependencia de
revisiones manuales, lo cual es crucial en mercados con recursos limitados. Su diseño, en
tanto, permite adaptarse a contextos complejos como el latinoamericano, donde la falta de
interoperabilidad dificulta una respuesta coordinada frente a los riesgos asociados a los
pagos transfronterizos.
“El avance de soluciones como PIX, junto con el despliegue de tecnologías de prevención
de fraude como RiskShield, son pasos fundamentales para fortalecer la confianza del
ecosistema, reducir riesgos y posicionar a América Latina como un actor competitivo en la
economía digital global”, concluye Sánchez, quien considera que el futuro de los pagos en la
región dependerá de la capacidad de aprender, adaptarse y colaborar en un entorno cada
vez más interconectado, exigente y expuesto a nuevas amenazas.
Acerca de INFORM
INFORM desarrolla software para optimizar procesos de negocios mediante la toma de decisiones digital, a partir
de la inteligencia artificial y la investigación de operaciones. La empresa complementa sistemas de TI clásicos e
incrementa la rentabilidad y capacidad de adaptación de numerosas empresas. Mientras que los software de
gestión de datos solo proporcionan información, los sistemas de INFORM pueden analizar grandes cantidades
de datos en tan solo segundos, calcular un gran número de variables de decisiones y sugerir la mejor solución
posible para el usuario para implementar. En la actualidad, más de 950 ingenieros de software, analistas de
datos y consultores proporcionan asistencia a más de 1.000 clientes en el mundo en los sectores de fabricación,
comercio, aeropuertos, puertos, logística, telecomunicaciones, bancos y aseguradoras. Se optimizan procesos
como planificación de ventas, planificación de producción, asignación de personal, logística y transporte,
inventarios, gestión de cadena de suministro y prevención de fraudes en seguros, telecomunicaciones y
transacciones de pago. www.inform-software.com
