Bogotá, agosto de 2025. Las cifras presentadas recientemente por la Asociación
Nacional de Instituciones Financieras (Anif) y Colombia Fintech reflejan la necesidad
de tomar decisiones informadas en materia financiera, según su último informe, el
40,3% de las personas que se endeudan ganan menos de un salario mínimo, y un
41,3% están en el rango de uno a dos salarios mínimos. Ante este contexto, Banco
Falabella promueve la importancia de conocer y gestionar adecuadamente la
capacidad de endeudamiento, entendida como el porcentaje de los ingresos que
una persona puede destinar al pago de deudas después de cubrir sus gastos
básicos, separar un monto para compras personales y priorizar el ahorro.
De acuerdo con la entidad financiera, como regla general, las deudas no deberían
superar el 30% del ingreso mensual. Para calcular este límite, basta con sumar los
ingresos, restar los gastos fijos y calcular cuánto queda disponible, sin que el crédito
se convierta en una carga. Por ejemplo, si una persona gana $5.000.000 y destina
$3.200.000 a sus gastos mensuales, su capacidad de endeudamiento no debería
superar los $1.500.000.
Andrés Salazar, director de Marketing de Banco Falabella, explica que “entender tu
capacidad de endeudamiento es como tener un mapa para moverse con seguridad
en el mundo financiero; no se trata de decirle no al crédito, sino de saber cuándo,
cuánto y para qué endeudarse. Una tarjeta de crédito, por ejemplo, puede ser un
gran aliado, siempre que su uso esté dentro del porcentaje que cada persona puede
manejar con tranquilidad”.
Según el mismo informe de la Anif, los hogares con ingresos inferiores a un salario
mínimo mensual legal vigente tienen deudas que, en promedio, equivalen a 3,7
salarios mínimos. Con el fin de fortalecer esta capacidad y promover una mejor
salud financiera, la entidad financiera recomienda tener en cuenta tres acciones
clave:
1. Ordenar las finanzas personales: Elaborar un presupuesto mensual
permite tener claridad sobre los ingresos, los gastos fijos, el ahorro disponible
y los montos destinados a gustos o compras no esenciales. Apoyarse en la
tecnología para conocer los gastos en tiempo real también puede ser útil:
existen aplicaciones, y muchas entidades ofrecen en sus plataformas la
opción de visualizar ingresos y egresos. Tener esta información al alcance de
la mano facilita tomar decisiones más conscientes y anticiparse a posibles
desbalances.
2. Destinar ingresos extraordinarios al pago anticipado de deudas: Aplicar
una parte de ingresos no recurrentes, como primas, bonificaciones o pagos
por trabajos adicionales, directamente al saldo de las deudas permite reducir
el capital pendiente y acortar el plazo del crédito, lo que se traduce en un
menor pago de intereses.
3. Revisar periódicamente las condiciones de los productos financieros:
Es recomendable analizar las tasas y términos de los productos adquiridos,
especialmente en créditos de libre inversión o de largo plazo. Esta revisión
cobra especial importancia cuando cambian las condiciones personales o
financieras del usuario, ya que podría abrir la puerta a negociar plazos,
ajustar cuotas o refinanciar, contribuyendo así a una mejor gestión de la
deuda.
De esta forma, Banco Falabella continúa acompañando a las personas en su
camino hacia una vida financiera más consciente, en la que endeudarse no sea un
riesgo, sino una oportunidad bien calculada para avanzar.
