El creciente avance del fraude digital en América Latina ha motivado a los reguladores a
endurecer las reglas sobre pagos electrónicos. Chile lidera esta tendencia con la
implementación de la Norma General Nº 538, que exige autenticación reforzada en
transacciones clave, inspirada en el modelo europeo de la directiva PSD2.
En 2024, los fraudes bancarios en Chile generaron reclamos por más de $275 mil millones
de pesos (US$285 millones), una cifra que refleja la urgencia de que se implementen
normas como la impulsada por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), la cual exige
mayor seguridad en las operaciones digitales. Esta regulación establece el uso de, al
menos, dos factores de autenticación: conocimiento (clave), posesión (token o celular) e
inherencia (biometría), en operaciones como transferencias, cambios de datos y nuevos
registros.
Pero la preocupación no es solo local. En Colombia, por ejemplo, el 75% de los fraudes
ocurren en canales digitales. En promedio, una transacción fraudulenta en América Latina
puede multiplicar por 4,6 el valor de una legítima; y solo en el primer semestre de 2024 el
fraude bancario digital en la región creció un 32%, mientras que los ataques con malware
aumentaron un 113%. A nivel global, las pérdidas por fraude digital superaron el billón de
dólares en 2024.
Mientras países como Brasil y México avanzan en pagos instantáneos, Chile pone el foco en
la seguridad transaccional, y no solo en la agilidad. Esta estrategia se alinea con las
tendencias regulatorias en Europa e India, donde también se exige autenticación multifactor,
límites transaccionales y sistemas de monitoreo avanzado para detectar amenazas en
tiempo real.
Tecnologías digitales refuerzan los marcos regulatorios
De la mano de estos lineamientos, en los últimos años las soluciones digitales han dejado
de ser simples facilitadores operativos para convertirse en pilares del desarrollo normativo
moderno. Gracias a tecnologías que permiten monitorear riesgos en tiempo real,
automatizar respuestas y adaptar reglas de negocio, marcos regulatorios como el chileno no
solo han fortalecido su capacidad de respuesta, sino que han logrado adaptarse y hacer
frente de manera más efectiva al delito digital. Esta sinergia entre regulación y tecnología es
hoy esencial para asegurar entornos financieros seguros, flexibles y escalables.
En este contexto, surge la necesidad de herramientas complementarias como RiskShield, de
INFORM, diseñada para operar incluso después de la autenticación reforzada. Su función es
monitorear las transacciones en tiempo real y detectar patrones inusuales que podrían pasar
desapercibidos para los métodos de autenticación convencionales.
COMUNICADO DE PRENSA
“La Autenticación Reforzada (ARC) crea barreras de acceso, pero el fraude no se detiene
ahí. RiskShield monitorea todo el flujo, ajustándose a las reglas regulatorias y operativas”,
explica Federico dos Reis, CEO para Latinoamérica de INFORM, quien agrega que la
solución combina inteligencia artificial, monitoreo multicanal y adaptabilidad regional, lo que
permite a las instituciones equilibrar seguridad y experiencia del cliente.
Al respecto, el ejecutivo detalla que una de las claves del enfoque de este tipo de innovación
es el uso de IA híbrida, que combina modelos estadísticos tradicionales con algoritmos de
aprendizaje automático. Esto permite detectar tanto fraudes conocidos como amenazas
emergentes que aún no tienen patrones definidos, y cuya dualidad fortalece la capacidad de
reacción frente a ataques complejos, sin comprometer la eficiencia operativa. Un factor clave
a considerar, añade dos Reis, es la autenticación fuerte basada en el riesgo inherente de
cada transacción, aplicando fricción sólo cuando se detecta un nivel de riesgo elevado.
En un entorno donde los atacantes utilizan técnicas cada vez más sofisticadas y
automatizadas, las tecnologías de detección en tiempo real y respuesta adaptativa serán
esenciales para proteger los ecosistemas financieros. “No se trata solo de cumplir con la
regulación, sino de anticiparse al riesgo. Tecnologías como RiskShield, potenciadas por IA
híbrida, son fundamentales para que bancos, fintechs y comercios puedan operar con
confianza en entornos cada vez más expuestos”, concluye dos Reis.
Acerca de INFORM
INFORM desarrolla software para optimizar procesos de negocios mediante la toma de decisiones digital, a partir de la
inteligencia artificial y la investigación de operaciones. La empresa complementa sistemas de TI clásicos e incrementa la
rentabilidad y capacidad de adaptación de numerosas empresas. Mientras que los software de gestión de datos solo
proporcionan información, los sistemas de INFORM pueden analizar grandes cantidades de datos en tan solo segundos,
calcular un gran número de variables de decisiones y sugerir la mejor solución posible para el usuario para implementar. En la
actualidad, más de 950 ingenieros de software, analistas de datos y consultores proporcionan asistencia a más de 1.000
clientes en el mundo en los sectores de fabricación, comercio, aeropuertos, puertos, logística, telecomunicaciones, bancos y
aseguradoras. Se optimizan procesos como planificación de ventas, planificación de producción, asignación de personal,
logística y transporte, inventarios, gestión de cadena de suministro y prevención de fraudes en seguros, telecomunicaciones y
transacciones de pago. www.inform-software.com
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